廣州嚴(yán)查違規(guī)經(jīng)營貸消費(fèi)貸，部分銀行著手提前收回

新華財經(jīng)廣州3月15日電（記者 孟盈如）記者從廣州轄內(nèi)銀行獲悉，目前已經(jīng)有違規(guī)流入樓市的消費(fèi)貸被銀行提前收回。與此同時，銀行對購房者首付款來源的審查也趨于嚴(yán)格。

記者了解到，經(jīng)營貸本身是為了支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展，但是某些購房者提供虛假用途套取貸款，導(dǎo)致資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。

造成某些購房者違規(guī)申請經(jīng)營貸原因之一，是經(jīng)營貸不論首套房還是二套房，都是按照房產(chǎn)評估價格的七成放款。而且利率低于個人房貸利率，這就為某些購房者變相實現(xiàn)三成首付、更低成本購房套利提供了“換算空間”。

據(jù)廣州某按揭中介公司介紹，一些五年期、三年期的短期經(jīng)營貸可以每月只還利息，到期再還本金。這就為炒房者提供了“時間差”——只要在3年或者5年內(nèi)出售該房，就可以“空手套白狼”，賺取房產(chǎn)漲價部分價值，而且不用投入“本金”。

某些空殼買賣公司盯住這一需求，將符合銀行審批要求的空殼公司通過中介等機(jī)構(gòu)賣出轉(zhuǎn)讓給購房者，使得購房者可以申請經(jīng)營貸。據(jù)悉，這類空殼公司售價幾千元到幾萬元不等。

針對這種情況，廣東監(jiān)管部門開啟嚴(yán)肅監(jiān)管和政策指導(dǎo)。近期，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險排查的通知》，多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。在組成核查組進(jìn)駐有關(guān)銀行開展現(xiàn)場調(diào)查取證同時，也積極部署全轄銀行機(jī)構(gòu)開展快速自查，全面摸排有關(guān)情況。

記者從廣州轄內(nèi)某些銀行以及業(yè)內(nèi)獲悉，目前已經(jīng)有違規(guī)流入樓市的消費(fèi)貸被銀行提前收回。

據(jù)悉，中國建設(shè)銀行廣東省分行（以下簡稱“建行廣東省分行”）組織轄內(nèi)開展信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險排查，排查合計近9萬戶、金額超100億元人民幣。據(jù)建行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次排查覆蓋經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款的授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面。建行廣東省分行表示，對排查出現(xiàn)異常的貸款，已按照合同約定，采取通知客戶結(jié)清貸款等手段予以整改。

對購房者首付款來源，銀行也加大了審查力度。據(jù)上述按揭中介公司介紹，目前銀行對申請房貸的購房者，作出如下要求：一是近6個月新增的消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、30萬以上的信用卡消費(fèi)、分期或融資，必須結(jié)清，并提供結(jié)清證明，否則不予審批；汽車消費(fèi)貸、商用房貸款等除外。二是放款前不得有新增信用貸等相關(guān)負(fù)債。三是首付款來源須為自有資金。其中，全額支付首付款需提供全額支付憑證及對應(yīng)支付賬戶流水，部分支付首付款需要提供定金轉(zhuǎn)賬憑證及流水，并提供差額80%自有資金余額資料。四是提供的流水不得顯示有“貸款、貸款受托支付、借款、借貸、中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)款、融資機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)款”等字眼，否則不予審批。

不僅僅是針對經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的嚴(yán)格排查，收入和年齡不匹配等等房貸情況也在進(jìn)行審查。廣東一房地產(chǎn)中介介紹，銀行抽查到其經(jīng)手的購房客戶，讓客戶說明購房首付款來源。據(jù)悉，該購房客戶剛畢業(yè)，年齡僅23歲。“其購房款是父母給的，我們針對這一情況也出具了相關(guān)證明函和保證函，證明該房產(chǎn)是購房者用于自住。”

據(jù)建行廣東省分行介紹，將繼續(xù)強(qiáng)化信貸資金流入房地產(chǎn)的管控工作。“根據(jù)客戶與我行借款合同約定的用途事項，在保障客戶個人信息安全、保密的前提下，利用有關(guān)數(shù)據(jù)分析手段，持續(xù)強(qiáng)化貸款資金流向監(jiān)測。同時持續(xù)加強(qiáng)房產(chǎn)類交易排查與處置工作。持續(xù)加強(qiáng)貸款資金用途日常排查工作，加強(qiáng)違規(guī)交易處置力度。”

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，監(jiān)管部門對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸流入樓市嚴(yán)查體現(xiàn)了對房地產(chǎn)金融的強(qiáng)管控信號。這會促使一些商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等在信貸方面審查更加嚴(yán)格，對于一些后續(xù)想借助經(jīng)營貸購房的人，操作空間會降低?？陀^上將會使得房產(chǎn)市場有所降溫，尤其是一些熱點(diǎn)樓盤，但無論怎么調(diào)整，落實“房住不炒”資金要管控到位，這樣房地產(chǎn)市場才會更加趨于平穩(wěn)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。