房貸利率收緊額度稀缺 購(gòu)房人遭銀行單方利率漲價(jià)

在房貸利率收緊、按揭成本高企的同時(shí)，房貸投放節(jié)奏悄然放緩，銀行額度緊張帶來(lái)最直接的后果就是銀行放貸周期普遍延長(zhǎng)從而加大了購(gòu)房者的貸款時(shí)間成本，在此過(guò)程中商業(yè)銀行地位更加強(qiáng)勢(shì)，購(gòu)房者要么提高貸款利率否則就需要無(wú)限期地等待放款已然成為行業(yè)潛規(guī)則。

要么貴要么等

遲遲拿不到銀行貸款的王女士近來(lái)十分苦惱。退休后的王女士本打算利用手里的閑錢(qián)為兒子購(gòu)置一套房產(chǎn)，計(jì)劃在今年“十一”兒子回家之前將房屋裝修完畢，但因銀行貸款額度緊張，遲遲交不了房。

據(jù)了解，王女士于今年6月在北方某二線城市購(gòu)買(mǎi)了一套80多平方米的二手房，湊齊了30余萬(wàn)元的房產(chǎn)首付，并在某國(guó)有大行通過(guò)商貸、公積金混合貸款的形式合計(jì)貸款20萬(wàn)元，貸款時(shí)間十年。“通常情況下，銀行放貸周期是在20天左右，6月28日，我同房產(chǎn)中介一同去銀行交了房本并簽訂房貸合同，按照原先的說(shuō)法，在7月中旬就可以拿到貸款，但是貸款一拖再拖至今仍然沒(méi)有放貸跡象?！蓖跖拷榻B。

對(duì)于放貸延時(shí)的原因，王女士表示，“銀行方面表示是因?yàn)榭傂薪跊](méi)有再審批放貸額度，信貸經(jīng)理說(shuō)我們是本地最后一批按照8.5折房貸利率優(yōu)惠折扣計(jì)算的購(gòu)房者，現(xiàn)在很多類似的人都在排隊(duì)等候額度審批，如果按照9折利率或者基準(zhǔn)利率貸款的話，放貸速度會(huì)快一點(diǎn)，不然就是一直等”。

額度告急成主因

今年以來(lái)樓市調(diào)控成為監(jiān)管主旋律，全國(guó)多地房貸政策相繼收緊，以北京地區(qū)為例，年內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率折扣已經(jīng)歷過(guò)五次上調(diào)，政策頻繁調(diào)整期往往成為業(yè)務(wù)糾紛高發(fā)期。

如某股份制銀行近期就因此前和業(yè)主約定好的按揭房貸利率8.3折（部分85折）“被取消”而遭遇期房業(yè)主集體投訴。對(duì)于銀行放貸這種要么貴要么等的現(xiàn)狀，融360房貸分析師張琪表示，目前在信貸政策收緊的情況下，銀行今年放貸成本升高，影響了的整體利潤(rùn)，各城市銀行對(duì)利率有自主調(diào)節(jié)的權(quán)利，部分銀行會(huì)通過(guò)提高利率來(lái)彌補(bǔ)利潤(rùn)的損失，利率越高，總利息越高，給銀行帶來(lái)的收益也就越高，因此能接受高利率的借款人可以更快獲得貸款，央行今年給商業(yè)銀行下發(fā)的額度有限，銀行要保證每筆貸款能帶來(lái)足夠的收益，因此銀行加強(qiáng)了對(duì)信貸資質(zhì)的審核，提高了放貸門(mén)檻，放款周期變長(zhǎng)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員趙卿也表示，銀行放貸慢，實(shí)際上也是因?yàn)榉抠J政策收緊，比如貸款額度有限、審批流程加強(qiáng)、審核標(biāo)準(zhǔn)提高等。

需落實(shí)書(shū)面合同

隨著各地貸款審批流程的延時(shí)，購(gòu)房者購(gòu)房成本增加，因貸款審批放緩引發(fā)民事糾紛的案例屢見(jiàn)報(bào)端，業(yè)內(nèi)人士提醒，在銀行貸款過(guò)程中，需將商定的條款落實(shí)到合同有利于日后維權(quán)。

張琪表示，銀行今年在房貸業(yè)務(wù)的額度有限，出現(xiàn)額度不足的情況也比較正常。建議選擇銀行貸款的時(shí)候，在購(gòu)房論壇上向已經(jīng)申請(qǐng)房貸的人了解一些更實(shí)際的情況，為以防萬(wàn)一，可將無(wú)法放貸的違約條款落實(shí)到貸款合同中。遇到上述王女士這種情況，建議看一下貸款合同中對(duì)于放貸時(shí)間、利率變動(dòng)，有沒(méi)有相關(guān)違約責(zé)任的條款，可以根據(jù)合同和銀行協(xié)商解決辦法，協(xié)商不成的可咨詢律師通過(guò)法律途徑解決。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡補(bǔ)充道，根據(jù)人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或下調(diào)一定比例的貸款利率,各商業(yè)銀行在實(shí)際當(dāng)中會(huì)根據(jù)實(shí)際情況執(zhí)行不同的政策，最終能不能放貸還是銀行說(shuō)了算，購(gòu)房人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真了解國(guó)家房屋買(mǎi)賣(mài)和銀行貸款政策。

“需要注意的是，無(wú)論是什么原因造成貸款辦不下來(lái)，法院判決時(shí)一般會(huì)以合同約定為準(zhǔn)，所以購(gòu)房人在與開(kāi)發(fā)商和買(mǎi)房人、銀行簽訂合同時(shí)，需注明違約責(zé)任，在維權(quán)時(shí)會(huì)更容易些。在辦理房貸時(shí)不能輕信貸款經(jīng)理的優(yōu)惠折扣許諾，若雙方已經(jīng)簽署正式貸款合同，并且明確注明了利率優(yōu)惠幅度，那么借款人碰到貸款銀行以不放款來(lái)要挾漲貸款利率，可以向銀監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局投訴?！壁w卿坦言。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。