國有大行推租房貸產(chǎn)品最長10年最高可貸百萬

“我租了套110平方米的房子,3年租金加押金共27萬元,一次性付款壓力有點大但卻有折扣,后來用建行的租房貸款解決了這個難題。”深圳居民李銘說。

不僅是深圳,近期,在北京、上海、廣州、佛山、重慶、武漢、杭州等人口凈流入城市,工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行陸續(xù)“試水”住房租賃市場,提供的住房租賃貸款最長期限可達10年、最高可貸100萬元。

多家銀行推租房貸產(chǎn)品,利率比購房按揭貸款低

早在2017年11月,建行就上線個人住房租賃貸款“按居貸”,最高額度100萬元,最長期限10年,租戶需要通過“CCB建融家園”APP提供的房源在線租房。記者近日登錄該APP發(fā)現(xiàn),廣州、深圳、佛山、重慶、武漢、北京等地都有不同數(shù)量的房源。

工行也已在北京、上海、廣州、深圳、杭州5個城市開辦了個人房屋租賃貸款業(yè)務,最高額度50萬元,期限最長5年。

貸款租房會增加租房成本嗎?建行深圳分行副行長李忠東表示,相對于購房按揭貸款,“按居貸”的利率較為優(yōu)惠,1至3年期貸款利率為3.96%。同時房東因為一次性收取租金,會給租戶一定的折扣。“總體租房成本并不會明顯增加,甚至還有可能下降。”李忠東說。

李銘給記者算了一筆賬:一次性支付三年租金加押金可享92折優(yōu)惠,即便最后要承擔一定的貸款利息,但算下來,每月還貸金額比原本要付的月租金還要少92元。

另據(jù)中國銀行個人金融部總經(jīng)理楊益民介紹,住房租賃個人端金融服務不僅是租金貸款,還可以通過租金分期、租金保理、租金保證金管理、信用免押、誠信積分等,改變“付三押一”等行業(yè)慣例,讓租房人更靈活、更低成本地支付房租。

銀行“掏錢”籌長租房源,還將引入“管家式”服務

誰都想有個安穩(wěn)的家,但在我國住房租賃市場,租賃關(guān)系不穩(wěn)定,房東隨意漲價、毀約的情況不在少數(shù)。

瞄準這一市場痛點,2017年11月,建行在深圳與招商地產(chǎn)、華潤、萬科、中海、碧桂園等11家房地產(chǎn)企業(yè)合作推出5000多套長租房源。2017年底,建行北京分行聯(lián)合北京保障房中心、首開集團、金融街控股等機構(gòu)共同推出1500多套“CCB建融家園”房源。

與此同時,各大銀行在供給端發(fā)力,支持企業(yè)加大對租賃住房的開發(fā)建設。

工行計劃未來五年為廣州市住房租賃市場參與主體提供5000億元授信資金;農(nóng)行擬提供2000億元信貸資金,支持北京市集體建設用地租賃住房開發(fā);中國銀行計劃給萬科等房企提供超過2000億元的融資支持;交行廣東省分行給相關(guān)企業(yè)超過1500億元意向性授信,專項用于金融支持住房租賃業(yè)務發(fā)展。

除了“掏錢”,銀行還將嘗試引入“管家式”服務。中國銀行個人金融部總經(jīng)理楊益民表示,中國銀行將發(fā)揮海外運營經(jīng)驗,引進來自新加坡、美國等全球知名運營商的管理模式,提供市場化、標準化的租賃運營和租后管理。

擔心盈利多數(shù)銀行在觀望,配套政策需跟上

記者采訪發(fā)現(xiàn),目前除五大國有商業(yè)銀行積極進入住房租賃市場外,其他多數(shù)銀行仍處于觀望狀態(tài),其中對住房租賃金融服務盈利模式的不確定是重要原因。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,住房租賃市場所需資金的期限長達10年,成本也較高,在當前整個社會資金趨緊的情況下,能否找到這種長周期、低成本的資金,決定了這項業(yè)務能否實現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。

而另一方面,業(yè)內(nèi)人士也指出,長租公寓行業(yè)的盈利模式仍在探索期,目前我國熱點城市的租售比普遍偏低,一般至少需要3至5年投資才能回本,這也導致一些銀行資金踟躕不前。

更重要的是,住房租賃市場的發(fā)展不是僅靠資金進入就能完成的。發(fā)展住房租賃市場是一個系統(tǒng)工程,多樣的房源選擇、穩(wěn)定的租金預期、完善的金融服務、同等的公共配套服務等,只有多方合力,才能促進“租購并舉”住房制度的加快形成。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼建議,加強產(chǎn)業(yè)、財稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合,建立健全以激勵為導向的住房租賃金融政策體系,如將住房租賃貸款納入普惠金融定向降準范圍等,同時鼓勵商業(yè)銀行以REITs(房地產(chǎn)投資信托基金)等方式拓寬資金來源。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。