首付貸清理再升級 需警惕消費貸款用于繳納首付

繼廣東深圳、上海后，北京對“首付貸”的清理也在進一步“落地”。

當“首付貸”這一借款湊首付的方式被逐步叫停后，其他渠道卻未受到明顯影響。隨著購房需求的旺盛，這些依然存在的渠道受到購房者的追捧，其中便包括銀行消費貸款渠道。

有銀行業(yè)人士向記者表示，在國家政策的鼓勵下，個人消費類貸款是今年多家銀行開拓的重點。在這一背景下，消費貸款流向“堵漏洞”便成為當務(wù)之急。

本報記者楊洋“我們確實在這兩天下發(fā)了清理‘首付貸’的通知，通知主要是下發(fā)給協(xié)會會員和觀察機構(gòu)。”4月20日，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會工作人員向本報記者證實。

繼廣東深圳、上海后，北京對“首付貸”的清理也在進一步“落地”。

記者發(fā)現(xiàn)，當“首付貸”這一借款湊首付的方式被逐步叫停后，其他渠道卻未受到明顯影響。隨著購房需求的旺盛，這些依然存在的渠道受到購房者的追捧，而這其中便包括銀行消費貸款渠道。

雖然監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)明確規(guī)定，銀行消費貸款不得用于買房，但實際情況并非如此。

某銀行機構(gòu)負責(zé)人在不久前接受記者采訪時不無擔(dān)憂地表示，房地產(chǎn)風(fēng)險以及房貸風(fēng)險是其今年關(guān)注的重點領(lǐng)域之一。

整頓再升級

記者看到，在這份名為《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》中，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會明確要求協(xié)會各會員、觀察員機構(gòu)立即開展自查自糾，自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)妥善消化和處置。

通知還要求，協(xié)會各會員、觀察員機構(gòu)在5個工作日內(nèi)將“首付貸”類業(yè)務(wù)交易額、存量、投資人數(shù)量等業(yè)務(wù)情況和自查自糾情況反饋至協(xié)會秘書處，協(xié)會將適時組織開展專項檢查。

“首付不夠，請找我們，貸款零門檻”———時至今日，記者在網(wǎng)上依然可以輕松地查詢到可以辦理“首付貸”的機構(gòu)的宣傳口號。

記者近日在走訪北京多家房地產(chǎn)中介機構(gòu)時得到的答案均是，目前無法進行“首付貸”操作。不過也有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，因為有需求，所以“湊首付”現(xiàn)象依然存在，只是操作更為隱蔽。

“首付款究竟是自己的還是借來的，特別是通過網(wǎng)絡(luò)渠道借來的首付款，核實確實存在一定難度。”某銀行房貸部門負責(zé)人向記者表示。

而據(jù)記者了解，多家銀行在近期加強了對貸款人資金狀況的核對。“目前，借款時銀行更強調(diào)客戶的工資流水、個人存款，特別是近幾個月工資的變動情況。”某購房者透露。

記者注意到，不久前上海已下發(fā)通知，再次明確，“購房人在申請貸款時還應(yīng)承諾首付款為自有資金，違反承諾則作為失信行為信息納入本市公共信用信息服務(wù)平臺”。幾乎與此同時，深圳市金融辦、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會先后發(fā)布通知，對深圳地區(qū)“首付貸”情況進行摸底，嚴禁企業(yè)開展高杠桿房貸業(yè)務(wù)。

首付款依然可“貸”

北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會的會員、觀察員機構(gòu)顯然并未覆蓋到所有網(wǎng)貸平臺。目前，個別網(wǎng)貸平臺依然公開宣傳可以辦理最高50萬元額度的“首付貸”。

在采訪中，一些購房者向記者明確表示，雖然“首付貸”被叫停，但可以通過銀行消費貸款途徑獲得首付資金。

一位成功申請到消費貸款并用于繳納首付的購房者告訴記者，消費貸是以裝修和購買紅木家具的名義申請的，貸款進入第三方個人的銀行卡就可以提取出來。

所謂消費貸款，也叫做個人綜合消費貸款。從用途來看，主要包括房屋裝修、購買車位、旅游、出國等個人生活消費。央行、銀監(jiān)會早在2010年出臺《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》明確提出，消費貸款不得用于購房。

值得注意的是，近日，有銀行業(yè)人士向記者表示，在國家政策的鼓勵下，個人消費類貸款是今年多家銀行開拓的重點。在這一背景下，消費貸款流向“堵漏洞”便成為當務(wù)之急。

不過，也有購房者向記者表示，消費貸款將被銀行記錄，會影響房貸申請到的額度，其實并不劃算。

從目前的情況來看，銀行一方面要嚴控消費貸款流向；另一方面也要嚴格房貸差別化政策。

上海相關(guān)部門近期再次強調(diào)從緊實行差別化住房信貸政策，加強個人住房貸款管理。對擁有一套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，首付款比例不低于50%；購買非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

某銀行房貸部門負責(zé)人說，為獲得較多銀行貸款，部分購房者虛開收入證明，我們對此會明確告知客戶，這樣是無法獲得貸款的。

不過，一些購房者也向記者透露，在貸款的審核上，選擇一些中小銀行和外資銀行依然“有機可乘”。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。