監(jiān)管機構(gòu)摸底各類場外配資 或是房貸去杠桿前奏

近日來，首付貸等產(chǎn)品所引起的討論越來越多。日前，監(jiān)管機構(gòu)提出要對這類產(chǎn)品進行底排查。

昨日（3月8日），有消息稱，深圳市金融辦發(fā)函要求對深圳地區(qū)的P2P、小貸公司，涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進行摸底排查，并梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式等。

深圳一位知情人士對《每日經(jīng)濟新聞》確認了這一消息。他并表示，這主要是要了解目前深圳市場首付貸的情況，研究防范金融風(fēng)險。

此外，除民間機構(gòu)外，銀行機構(gòu)資金變相流入首付房貸的情況也頗受市場和監(jiān)管部門的關(guān)注。

一位上市城商行高層向記者確認，近日央行召集了幾家上海房地產(chǎn)金融聯(lián)席會議成員銀行了解住房貸款業(yè)務(wù)情況。

深圳金融辦發(fā)函排查風(fēng)險

近日，深圳市金融辦發(fā)出了一份《關(guān)于商請?zhí)峁┓婪斗康禺a(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險相關(guān)材料的函》。

上述函件中表示，現(xiàn)針對深圳市房地產(chǎn)交易過熱，銀行機構(gòu)、P2P小額貸款公司等機構(gòu)相繼參與“首付貸”、高杠桿放貸，放大金融風(fēng)險的現(xiàn)狀，研究如何進一步防范金融風(fēng)險。

前述深圳知情人士表示，金融辦發(fā)函要求相關(guān)機構(gòu)協(xié)助金融辦摸底深圳市場的首付貸情況，涉及的機構(gòu)可能包括P2P、小貸公司、眾籌等機構(gòu)。目前還處在摸底階段，具體如何還要等摸底之后才知道。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，自去年下半年開始，深圳地區(qū)的房價就一路上漲，而隨著樓市日趨火爆，也引起了業(yè)界對房貸風(fēng)險的關(guān)注。此外，類似首付貸這種為貸款人增加杠桿的產(chǎn)品，讓外界不斷質(zhì)疑其風(fēng)險狀況。

有業(yè)內(nèi)人士認為，首付貸降低了首付標(biāo)準(zhǔn)，這會讓銀行失去對借款人的風(fēng)險辨識能力，降低借款人的違約成本。當(dāng)房價降下來的時候，買家有可能違約，從而引發(fā)金融風(fēng)險。

與此同時，還有分析人士將首付貸等場外加杠桿的模式與去年股市行情火爆時的P2P股票配資進行類比，認為盡管從絕對規(guī)模上來說，無法與場內(nèi)房貸資金相提并論，但因為杠桿本身有疊加效應(yīng)，又游離在監(jiān)管政策和正規(guī)金融機構(gòu)的風(fēng)控體系之外，容易成為金融風(fēng)險的導(dǎo)火索和放大器。

新華社日前援引央行深圳中心支行的表態(tài)稱，商業(yè)銀行應(yīng)加強貸款人資質(zhì)審查，對于利用首付貸的貸款申請，應(yīng)拒絕受理。

值得注意的是，《每日經(jīng)濟新聞》記者近日采訪的多位銀行業(yè)人士均認為，首付貸等房貸加杠桿產(chǎn)品與股票市場的加杠桿類似，是不可持續(xù)的，風(fēng)險很大。希望政府有關(guān)部門進行有效監(jiān)管，以免引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。

不過，也有互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，監(jiān)管層不應(yīng)該對首付貸進行一刀切，大多數(shù)平臺在做首付貸時的審查非常嚴(yán)格，而且主要是為剛需服務(wù)，整體市場整體規(guī)模并不大。

銀行房貸市場亦引監(jiān)管關(guān)注

除民間機構(gòu)外，銀行的房貸情況也備受監(jiān)管部門關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，去年的房貸規(guī)模取得非?？焖俚脑鲩L。根據(jù)央行上海總部的統(tǒng)計，2015年上海地區(qū)新增本外幣個人住房貸款1539.7億元，其中下半年新增1077.3億元，同比多增857.3億元。

央行深圳中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月末，深圳個人住房貸款余額為7420億元，同比增長40%。2015年全年，新發(fā)放個人住房貸款3408億元，增長2.1倍。

據(jù)財新網(wǎng)報道，上周央行上?？偛空偌糠帚y行了解與個人住房貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)，一是希望各家銀行不要搞利率競爭；二是想要了解與會銀行的個人住房按揭貸款投放計劃；三是了解銀行與房產(chǎn)中介的合作情況。

一位上市城商行高層向《每日經(jīng)濟新聞》記者確認，央行召集了幾家上海房地產(chǎn)金融聯(lián)席會議成員銀行了解個人住房貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)。

該上市城商行高層表示，“接下來，估計監(jiān)管層會讓銀行自查，然后根據(jù)自查的情況來完善監(jiān)管措施。個人感覺，銀行應(yīng)該沒有太多的問題。”

在這位城商行人士看來，在上海這樣的大城市實行限購的基礎(chǔ)上，首先，符合銀行消費貸、信用貸的客戶群體不多；而符合購房條件的也不多，同時符合以上兩個條件的更為有限，所以市場擔(dān)心的銀行資金變相首付房貸的情況不會太多，即總量有限。

“如果有（銀行資金流向房貸首付）的話，也是客戶把消費貸、信用貸的資金挪用。”某上市股份制銀行人士指出，商業(yè)銀行的信貸資金最有可能流向首付的就是個人消費貸款，不排除監(jiān)管層會要求加強對個人消費貸款資金流向的監(jiān)控。