差異化+生態(tài)圈 國美全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融

站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風口上，大象正在起舞。

9月10日，國美控股集團旗下的國美金控投資有限公司(簡稱國美金控)在北京正式對外發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，并宣布將緊繞核心零售生態(tài)圈，構建包括支付金融、數(shù)據(jù)云、資產交易、創(chuàng)新金融和創(chuàng)投金融的五大平臺，打造消費金融、供應鏈金融、理財、保險、基金以及跨界創(chuàng)新六大產品體系。同時，國美金控在會上宣布與恒豐銀行、先鋒金融集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。值此，國美將通過零售生態(tài)圈和差異化的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)作為切入點，正式宣告全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融領域。

據(jù)悉，2014年9月，國美控股集團出資5億元成立國美金控，旨在籌劃布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。國美金控成立一年多來，通過收購、自建和合作等方式，已獲得第三方支付等牌照，迅速開展了小貸、租賃、保理等金融業(yè)務。據(jù)了解，國美互聯(lián)網(wǎng)金融一方面依托產業(yè)鏈優(yōu)勢，著力做好小微金融和消費金融兩大領域;另一方面，國美金控將以國美集團為依托，在形成完善的行業(yè)整體解決方案后，逐步向外延伸，業(yè)務范圍可覆蓋包括支付、信貸、保險、股權投資等多個領域。

國美控股集團常務副總裁周亞飛表示，國美的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上既有自主開發(fā)產品，也不排斥與其他企業(yè)共同推出金融產品;與傳統(tǒng)金融機構既有線上合作，也要對外開放線下門店資源;銀行、保險、信托、金融機構也可入駐國美全渠道平臺銷售，國美金控在互聯(lián)網(wǎng)金融上將始終保持積極、開放的心態(tài)和思維。

互聯(lián)網(wǎng)+風口下打造全零售生態(tài)圈國美金控不可或缺

在互聯(lián)網(wǎng)+時代，供需被重構、傳統(tǒng)行業(yè)被重新定義，零售商可借助大數(shù)據(jù)、云共享以及更加開放、普惠的金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，整合供應鏈，構建獨具特色的生態(tài)圈，把握新時代下的發(fā)展機遇。作為中國最大的家電及消費電子零售企業(yè)，國美在互聯(lián)網(wǎng)+風口下進行全零售戰(zhàn)略升級并取得亮眼成績后，提出了持續(xù)深化全零售戰(zhàn)略、打造全零售生態(tài)圈的目標，國美金控將在生態(tài)鏈完善、消費體驗提升、消費者粘性強化方面起到不可或缺的作用。

國外一些知名零售商通過提升金融服務所取得的成績，也說明了完善金融服務對零售企業(yè)的重要性。以美國亞馬遜為例，其在通過借貸業(yè)務吸引優(yōu)質商戶入駐的同時，還針對消費者推出“LoginandPaywithAmazon”在線支付解決方案，為消費者提供信用卡和PayPal之外的支付選擇，實現(xiàn)了商品和服務的同步提升，這也讓其得到了資本市場的認可，雖然目前亞馬遜營業(yè)收入只是沃爾瑪?shù)?/5，但市值已經(jīng)超過沃爾瑪。

此外，在提升零售業(yè)核心競爭力的同時，企業(yè)也可以通過開展針對第三方的金融業(yè)務獲取更多盈利。如日本排名第一的電商樂天的營業(yè)收入結構中，金融證券占了三分之一，而商品銷售的收入不到50%。樂天財報中將其業(yè)務劃分為互聯(lián)網(wǎng)服務、互聯(lián)網(wǎng)金融、其他三大部分。2012年樂天金融貢獻營業(yè)收入1564億日元，達到總營業(yè)收入的3成左右。其中僅銀行和卡業(yè)務的營業(yè)收入合計為1028億日元，與在線零售平臺“樂天市場”1069億日元的營業(yè)收入相當，互聯(lián)網(wǎng)金融于零售企業(yè)而言是一塊巨大的蛋糕。

此外，金融服務業(yè)開放也為像國美這樣的企業(yè)提供了機遇，隨著利率市場化加快和互聯(lián)網(wǎng)金融興起，原來門檻極高的金融領域為產業(yè)資本進入打開了一扇窗，預計隨著改革深化，未來實體產業(yè)、金融服務與互聯(lián)網(wǎng)技術呈交織、融合發(fā)展態(tài)勢，更多企業(yè)會走上產融結合道路。

針對當前企業(yè)開展金融業(yè)務所面臨的風險問題，經(jīng)過多年積累，國美已經(jīng)擁有完備的消費者數(shù)據(jù)，這些海量的大數(shù)據(jù)資產將是國美轉型的基礎，也是防控風險的基礎。資深媒體人、新華社《金融世界》總編輯胡梅娟指出，互聯(lián)網(wǎng)金融既帶來無限創(chuàng)新和想象空間，又充斥著泡沫和風險，并未走出一個產業(yè)新出現(xiàn)時經(jīng)歷的野蠻生長狀態(tài)。隨著像國美這樣的產業(yè)資本大舉布局互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信用水平得以提升，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在與產業(yè)融合過程中將開創(chuàng)更大的發(fā)展空間。

周亞飛表示，國美全零售生態(tài)圈是基石，提供交易場景，金融、互聯(lián)網(wǎng)則如鳥之雙翼，帶動實體產業(yè)騰飛，核心是為客戶提供普惠、極致的服務，而金融將成為國美O2O全零售生態(tài)圈中的重要一環(huán)，像血液一樣服務國美控股集團的各大業(yè)務板塊。

差異化發(fā)展路徑：產融結合+大數(shù)據(jù)驅動+平臺戰(zhàn)略

2015年中國正式邁入互聯(lián)網(wǎng)金融時代，伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃的推出，大批企業(yè)涌入互聯(lián)網(wǎng)金融領域。目前，開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的公司主要有四類：第一類是各路創(chuàng)業(yè)者，通過白手起家，希望在初期階段快速完成原始積累;第二類是新增金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)公司;第三類是謀求轉型的傳統(tǒng)金融機構;第四類則是看好互聯(lián)網(wǎng)金融而進入市場的行業(yè)公司。這其中，擁有線上、線下、移動端等全渠道產業(yè)優(yōu)勢的國美大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)金融，可謂是水到渠成。

據(jù)悉，國美金控采取的是產融結合+大數(shù)據(jù)驅動+平臺戰(zhàn)略的差異化發(fā)展路徑，聚焦發(fā)力五大平臺，布局互聯(lián)網(wǎng)金融。包括支付金融平臺、數(shù)據(jù)云平臺、資產交易平臺、創(chuàng)新金融發(fā)展平臺、創(chuàng)投金融平臺五大平臺。支付金融平臺里包含支付結算、支付錢包、支付金融;數(shù)據(jù)云平臺包含大數(shù)據(jù)技術、征信體系、金融云平臺建設;資產交易平臺包含自營、機構、個人等業(yè)務;創(chuàng)新金融發(fā)展平臺包含互聯(lián)網(wǎng)技術、傳統(tǒng)金融等業(yè)務;創(chuàng)投金融平臺包含商品眾籌、VC、PE投資、推廣支持、股權眾籌、創(chuàng)業(yè)孵化器、上市配套。

另據(jù)了解，未來國美金控將圍繞“開放共贏”的宗旨，即以開放的心態(tài)、多樣的形式，在自建公司開發(fā)產品同時，也會積極與其他金融機構合作，通過“三個統(tǒng)一”：統(tǒng)一的客戶體驗、統(tǒng)一的風險偏好、統(tǒng)一的經(jīng)營理念，為消費者提供極致的金融服務體驗。

基于開放共贏的經(jīng)營原則，再加上國美的全消費場景、全產業(yè)鏈、全地域、全消費人群覆蓋，吸引了諸多國內外頂級金融機構與國美進行合作。如此次發(fā)布會上代表恒豐銀行與國美金控簽約的首席資本官胡東東表示，國美豐富的上下游客戶資源也為恒豐帶來挖掘橫向、縱向業(yè)務的商業(yè)機會。通過雙方全方面、綜合性的合作，國美將鞏固和豐富發(fā)展業(yè)態(tài)，恒豐也會推進自身轉型，我們對此充滿信心。

先鋒金融集團CEO張利群則認為，雙方通過全面開展在海內外上市公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、產業(yè)金融、眾籌、股權投資、第三方支付、融資租賃、保理、小貸、個人征信等多方面領域的合作，有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補、強強聯(lián)合、互利雙贏的1+1>2的協(xié)作效應，打造產業(yè)金融領域標桿。

“圍繞著平臺，國美也在下一盤很大的棋”。清華大學全球產業(yè)研究院副院長、博士生導師、教授李東紅分析，“未來商業(yè)競爭，不再僅僅是單個產品之爭，而是平臺之戰(zhàn)，國美圍繞核心實體產業(yè)盤活大數(shù)據(jù)資產，重塑零售服務、信息和資金三大價值鏈，打造開放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)，在新經(jīng)濟業(yè)態(tài)下有望形成新的競爭優(yōu)勢”。

作為最具競爭力的渠道，國美在前端1700多家門店和網(wǎng)絡平臺連接著數(shù)以億計的消費者，在后端是多年累積的成熟的供應鏈體系，連接著數(shù)以萬計的廠商。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，家電零售企業(yè)成為連接廠商和消費者之間的中樞，“+互聯(lián)網(wǎng)”是以信息為紐帶串起產業(yè)鏈上下游，為消費者提供極致服務，“+金融”則是以資金為紐帶整合產業(yè)鏈上下游，為包括供應商在內的客戶提供更多普惠服務，而“+互聯(lián)網(wǎng)金融”意在構建開放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)。

目前，國美已經(jīng)在理財、保險、基金、消費金融、供應鏈金融等板塊發(fā)力，未來也將通過跨界、創(chuàng)新的方式展開金融服務。國美計劃在三季度和四季度上線供應鏈金融以及消費貸，不斷增強消費者粘性。

以“生態(tài)增強”為發(fā)展愿景注重與國美零售生態(tài)其他業(yè)務協(xié)同

2015年，國美宣布將進行全面戰(zhàn)略升級，以打造互聯(lián)網(wǎng)+時代的全新商業(yè)模式。在國美控股集團主導下，本次升級涉及國美控股集團旗下家電零售、金融、地產、智能家居、互聯(lián)網(wǎng)、智能手機六大板塊，將充分利用互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展的契機，以強化家電零售板塊專業(yè)能力為核心，全力打造家電零售生態(tài)圈的同時，提高各板塊協(xié)作能力，發(fā)力新業(yè)務，打造互聯(lián)網(wǎng)+時代的商業(yè)模式。

全零售生態(tài)圈的打造，既需要家電零售核心業(yè)務專業(yè)能力提升的支撐，也需要金融、智能家居家電、地產等業(yè)務板塊的助力。此次正式對外發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略就是順應時代發(fā)展的需要，旨在通過更優(yōu)質、更精準、更便捷的產品及服務，增加了消費者和供應商的粘性，同時在全零售供應鏈的不同板塊之間產生支持、培養(yǎng)、互動的策略性作用，從而提升國美零售生態(tài)鏈的價值。

在國美零售生態(tài)中，與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系最緊密的當屬零售主業(yè)。國美金控與國美電器在業(yè)務上將會產生較好的協(xié)同效應，以消費者需求為導向，通過交易+金融服務產生更強的粘性，同時通過數(shù)據(jù)分析產生更精準的營銷，為消費者提供更優(yōu)質的服務。

零售專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的發(fā)布，是國美有意增強旗下金融平臺的實力，并圍繞服務于零售主業(yè)，產生更好的協(xié)同效益，因為零售與金融竟然本來就存在著天然的關系，坐擁渠道、消費者、供應商、大數(shù)據(jù)等資源，可以為消費者提供一站式服務，增加粘性。

據(jù)了解，國美控股集團旗下的零售板塊不僅業(yè)績成績斐然，而且率先走出了一條可持續(xù)發(fā)展的轉型路徑，據(jù)國美電器半年財報顯示，2015年上半年，國美電器上市公司部分實現(xiàn)銷售收入人民幣316.9億元，同比上升8.8%。其他核心指標也表現(xiàn)出色，并實現(xiàn)了業(yè)績連續(xù)十個季度逆勢增長。亮眼業(yè)績背后，國美金控逐步不強的業(yè)務體系是不可忽視的因素。

此外，為了更好的服務消費者，國美電器在今年7月提出了收購大股東零售網(wǎng)絡和供應鏈資產的規(guī)劃，待收購完成后，國美將實現(xiàn)在中國地區(qū)的全面覆蓋和供應鏈的完整。更重要的是，基于本次收購后遍布全國的網(wǎng)絡支點和完整的供應鏈體系。這也將為國美金控在全國范圍內的快速布局提供了最有力支撐。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新的產物，未來，產融結合是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢。順應這一潮流，國美的實踐，令人期待”。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。