對(duì)資金違規(guī)流入樓市重拳出擊，滬銀保監(jiān)局一日連開(kāi)17張罰單罰沒(méi)近千萬(wàn)

財(cái)聯(lián)社（上海，記者潘婷）訊，7月27日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)17張罰單，罰沒(méi)建設(shè)銀行、上海外高橋集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海農(nóng)商行、交通銀行共910萬(wàn)元，其中建設(shè)銀行被罰410萬(wàn)元，17張罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)均涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)。

具體來(lái)看，建設(shè)銀行共收到8張罰單，涉及旗下8家分支機(jī)構(gòu)，包括上海嘉定支行、上海第四支行、上海虹口支行、上海黃浦支行、上海第一支行、上海閔行支行、上海松江支行、上海浦東分行。

建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)事實(shí)主要是個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房或流入樓市。此外還有發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購(gòu)貸款、未根據(jù)房地產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度和資金需求發(fā)放貸款、向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目違規(guī)提供融資、違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款等。

其違法違規(guī)事實(shí)的時(shí)間幾乎集中在2019年和2017年，最早可追溯至2013年3月。

除建設(shè)銀行之外，中國(guó)銀行上海浦東開(kāi)發(fā)區(qū)支行、工商銀行上海自貿(mào)區(qū)分行、農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行、上海農(nóng)商行浦東分行、交通銀行上海自貿(mào)區(qū)分行也分別被罰50萬(wàn)元、150萬(wàn)元、150萬(wàn)元、50萬(wàn)元、50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人亦受到了警告處罰。

此外，上海外高橋集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司因2019年12月部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被“雙罰”，機(jī)構(gòu)被罰50萬(wàn)元，主要責(zé)任人被警告。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，此前，上海銀保監(jiān)局發(fā)布了2021年47號(hào)文，要求各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的自查工作，并于5月初將自查結(jié)果報(bào)送銀保監(jiān)局。

一位農(nóng)商行相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，房貸相關(guān)業(yè)務(wù)銀行一直在自查，且查的很緊。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)經(jīng)常來(lái)銀行實(shí)地檢查，通常這類檢查也會(huì)根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模有所側(cè)重。

而監(jiān)管部門的嚴(yán)管也促使銀行在業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面更為謹(jǐn)慎，比如不能“插隊(duì)”辦理房貸，首套房的貸款資質(zhì)審查也變得更為嚴(yán)格等。

記者注意到，此次遭處罰的不少問(wèn)題都發(fā)生在多年前，甚至有違規(guī)問(wèn)題發(fā)生在8年前。對(duì)此某大行信貸部的人士解釋說(shuō)，無(wú)論是授信結(jié)束的項(xiàng)目，還是有授信余額的項(xiàng)目，都在監(jiān)管部門的抽查范圍內(nèi)。

此外，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部也經(jīng)常對(duì)以前的貸款開(kāi)展追溯自查，其所在的銀行不久之前就自查了2016年開(kāi)始所有的貸款流水。而這有助于防止在做業(yè)務(wù)時(shí)存在僥幸心理。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。