廣州加強公積金貸款征信審查 部分購房者或改用商貸

征信新規(guī)應對辦法：

資金周轉盡量用不同信用卡攤分逾期

俗語說“十個杯子九個蓋”，一些人資金周轉有問題，會有名下多張信用卡來輪番透支周轉，在公積金加強對貸款申請人征信核查的今天，這個操作尤為必要。

公積金中心在解答“累計逾期次數(shù)的認定標準，是以單張貸記卡的最長逾期期數(shù)計算，還是以多張貸記卡的逾期次數(shù)合并計算？”、“累計逾期次數(shù)的認定標準，是按照貸款類型分別計算，還是多種貸款類型合并計算？”時給出明確回復，逾期次數(shù)和貸款逾期都是按單卡、單次貸款來作為審查標準。以信用卡還款逾期的例子為例，一個人名下有三張信用卡，分別在兩年內曾經有逾期5次、逾期3次和逾期兩次的記錄，由于單卡逾期次數(shù)沒有累積到6次，該貸款申請人依然有資格申請住房公積金貸款。以貸款還款逾期為例，職工同時辦理了消費貸款、助學貸款跟住房貸款，消費貸款逾期5期，助學貸款逾期1期，住房貸款逾期3期。是否算作累計逾期6期？還是算作累計逾期9期？還是屬于可以申請貸款？公積金中心對此回復稱：累計逾期次數(shù)以單筆貸款單獨計算，有多筆貸款的，不合并計算逾期期數(shù)。上述職工每筆貸款逾期都未超6期，可以申請貸款。

收入新規(guī)應對辦法：公積金月供與商貸月供分列計算

目前，大部分私營企業(yè)的單位公積金繳存基數(shù)低于職工月收入，另一部分福利好的單位，公積金繳存基數(shù)卻高于職工月收入，在公積金不認收入證明的新規(guī)下，如職工辦理組合貸款，繳存基數(shù)是否需覆蓋公積金與商業(yè)月供總額的兩倍？這個問題是公積金貸款申請者最關心的問題。

為此，廣州市住房公積金管理中心給出一錘定音的答復——職工申請貸款時，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款。（即繳存基數(shù)/工資覆蓋公積金貸款月供額的兩倍即可。）此外，對于共同產權人或配偶若在廣州市住房公積金管理中心繳存公積金的，其繳存基數(shù)/工資可計入家庭總收入。在貸款系統(tǒng)申請錄入界面增加產權人/配偶資料錄入窗口，需要增加產權人/配偶收入的，可在此錄入需要增加人員的證件號碼，由系統(tǒng)自動讀取其繳存基數(shù)/工資。共同產權人和配偶不作為借款人的，不計算其公積金貸款次數(shù)。但如果配偶或產權人繳存的是異地公積金，除非異地繳存的職工若作為借款人，其繳存基數(shù)可以計入收入，若不作借款人，只作為配偶或產權人，其繳存基數(shù)不計入家庭收入。

在公積金貸款新規(guī)之下，對于公積金貼息貸款和公積金組合貸款，將有兩套月供計算方式，公積金繳存基數(shù)顯示的收入必須要至少等于公積金貸款月供部分的兩倍；商貸部分仍需要開具個人收入證明，個人月收入必須至少等于商貸月供額的兩倍。雖然公積金繳存基數(shù)只對公積金月供有意義，它反過來對公積金可貸金額也有約束作用。

比如說，一個人繳存時間長，但繳存基數(shù)低，公積金賬戶累積可觀余額，根據(jù)公積金可貸公式，這名貸款購房者公積金可貸金額本來可以到60萬元，但是由于繳存基數(shù)低，不足以覆蓋60萬元公積金貸款每月還款的月供，這變相意味著公積金貸款者不能足額貸款。

公積金新規(guī)影響：

轉投商貸或增多

房衛(wèi)士按揭負責人鄭大源認為，在公積金貸款新規(guī)出臺前，有的單位繳存非常不正常，甚至很多客戶為了貸款而臨時繳存，放款后就不再繳存了。新政抬高貸款門檻，自然使鉆空子的難度加大。此外，對于征信信用不符合公積金貸款要求的購房者，被迫轉投住房商業(yè)貸款，因為住房商業(yè)貸款對貸款逾期和信用卡逾期沒有那么嚴格的要求，逾期次數(shù)多一些也可通過。他之前正在處理一個客戶公積金貸款申請，這名人士的單位和公積金繳存情況都非常好，但由于一個月公積金入賬的時間問題，差點喪失公積金貸款資格，后來根據(jù)補充通知的精神，這名客戶順利獲得了公積金貸款資格。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。