北京六度上調(diào)房貸利率 首套最高上浮10%幾成標(biāo)配

銀行房貸利率已經(jīng)連續(xù)8個(gè)月走高。近期，北京等多個(gè)一線城市繼續(xù)上調(diào)首套房按揭貸款利率，而二線城市如天津、青島也不例外。

第一財(cái)經(jīng)記者9月21日走訪北京地區(qū)多家銀行營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)，首套房按揭利率較基準(zhǔn)利率上浮5%~10%，二套上浮20%，已經(jīng)成為北京銀行業(yè)內(nèi)的普遍情況。在上海，首套按揭利率也上浮5%~10%，二套則在11%~18%不等。

不光是一線城市，部分二線城市同樣上調(diào)了房貸利率。青島某房地產(chǎn)中介內(nèi)部人士告訴記者，今年8月，該地區(qū)銀行陸續(xù)分別上調(diào)首套、二套房利率至較基準(zhǔn)利率上浮10%和20%。這已經(jīng)是繼年初以來(lái)的第二次調(diào)整。無(wú)獨(dú)有偶，記者了解到，在天津4月份持本地戶口貸款購(gòu)買(mǎi)首套房，在中行、農(nóng)行、工行等大行還可以拿到基準(zhǔn)利率，經(jīng)過(guò)近期調(diào)整后，如今統(tǒng)統(tǒng)上浮5%，而二套則大部分為上浮15%。

一二線城市紛紛上調(diào)房貸利率

第一財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，北京首套房按揭利率已連續(xù)上調(diào)了6次，從基準(zhǔn)利率的8.5折一直調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍。雖然各家銀行步調(diào)不一，但整體保持了連續(xù)走高的態(tài)勢(shì)。

早于今年6月便率先一次調(diào)整到位的民生銀行，當(dāng)時(shí)將首套房按揭利率調(diào)整為較基準(zhǔn)利率上浮10%，二套房上浮20%，引起業(yè)內(nèi)矚目。

不到3個(gè)月，北京地區(qū)各家銀行便紛紛效仿。此前保持首套房基準(zhǔn)利率的大行也按捺不住。記者了解到，國(guó)有大行工、農(nóng)、中、建紛紛于9月14日上調(diào)北京地區(qū)首套房貸最低為較基準(zhǔn)利率上浮5%。目前五大行里只有交通銀行仍然表示，首套房貸最低仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，近期將根據(jù)市場(chǎng)變化情況考慮適時(shí)上調(diào)。

此前對(duì)首套房貸執(zhí)行最低利率為基準(zhǔn)利率的中信銀行，則干脆自9月1日起將首套房利率調(diào)整為較基準(zhǔn)利率上浮10%。北京地區(qū)某房地產(chǎn)中介還對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，有些銀行目前都已經(jīng)不放房貸了。記者了解到，個(gè)別銀行的一些網(wǎng)點(diǎn)因額度問(wèn)題，暫時(shí)無(wú)法申請(qǐng)到房貸。

對(duì)此，央行營(yíng)業(yè)管理部9月19日發(fā)文回應(yīng)稱，“房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對(duì)此，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。”

記者了解到，不僅僅在北京和上海等一線城市，二線城市近期也迎來(lái)了房貸利率上調(diào)，從打折到基準(zhǔn)再到上浮，前后經(jīng)歷三輪大調(diào)整。例如在天津，從年初各家銀行內(nèi)部協(xié)商的首套房利率9.5折優(yōu)惠，到6月份的基準(zhǔn)利率，近期調(diào)整后普遍實(shí)行較基準(zhǔn)上浮5%~10%。

記者獲悉的一份天津某地產(chǎn)公司內(nèi)部資料顯示，本地戶口首套房貸中行、農(nóng)行、工行仍適用基準(zhǔn)利率，但前述當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)中介表示，事實(shí)上，從4月份銀行就陸續(xù)開(kāi)始調(diào)整，目前普遍是首套房上浮5%，二套大部分為15%。

在同樣房貸緊俏的青島，則是首套上浮10%，二套20%?！敖衲?月一些銀行還打折，到5月普遍都是基準(zhǔn)，8月普遍上浮10%?！痹摰匾晃坏禺a(chǎn)中介告訴第一財(cái)經(jīng)。

他同時(shí)表示，不同銀行上浮政策差異較大。例如客戶購(gòu)買(mǎi)房齡較老的戶型在郵儲(chǔ)銀行可以辦理房貸，但首套上浮幅度也較大，上浮20%。而匯豐銀行僅貸房齡在15年之內(nèi)的，此外征信流水要求高，首套上浮3%。

監(jiān)管重申“居住”屬性

在北京多家銀行集體上調(diào)房貸利率的背景下，是北京銀行業(yè)新增房貸逐月下降，二季度“剛需”購(gòu)房貸款占比超七成。

北京銀監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)蔣平近日在銀監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)上指出，3月至6月，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放個(gè)人住房貸款金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元，貸款發(fā)放節(jié)奏持續(xù)放緩。

這也印證了全國(guó)銀行業(yè)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的整體態(tài)度。從近期公布的大行半年報(bào)看，各家銀行對(duì)不同地區(qū)落實(shí)差異化住房信貸政策，房貸增速普遍下滑，發(fā)放節(jié)奏持續(xù)放緩。

數(shù)據(jù)顯示，工農(nóng)中建交五大行上半年個(gè)人住房貸款增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%、8.56%，與去年末的28.80%、32.85%、28.85%、29.26%、27.45%相比，增速下滑明顯。

面對(duì)今年上半年一線城市密集出臺(tái)的房地產(chǎn)新政，其中，作為傳統(tǒng)的按揭貸款大行，建行半年報(bào)顯示，個(gè)人住房貸款余額39261.90億元，較去年末增加3405.43億元，增幅9.50%，比去年末下降了19.76個(gè)百分點(diǎn)。建行表示，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，重點(diǎn)支持百姓購(gòu)買(mǎi)自住房信貸需求。

工行方面，今年上半年個(gè)人住房貸款增加3746.90億元，增長(zhǎng)11.6%，首套房的占比超過(guò)九成?！拔覀円恢眻?jiān)持‘房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的’的定位，來(lái)決定在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)方面的信貸政策?！惫ば行虚L(zhǎng)谷澍在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，工行上半年新增個(gè)人住房貸款主要支持居民居住型和改善型住房需求。其中，一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1，熱點(diǎn)城市的比重在逐漸下降。16個(gè)熱點(diǎn)城市的新發(fā)放個(gè)人住房貸款在全部個(gè)人住房貸款中的占比，相比去年底下降了13個(gè)百分點(diǎn)。

近日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在一場(chǎng)公開(kāi)論壇上再次強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要嚴(yán)格把握住住房居住性屬性，因地制宜地施策來(lái)去庫(kù)存。

“按照分類條款的原則，因城因地施策去庫(kù)存，是促進(jìn)房地產(chǎn)長(zhǎng)期健康發(fā)展根本的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握住住房的居住性屬性，若是差別化的住房信貸政策，在抑制部分地區(qū)房地產(chǎn)泡沫的同時(shí)，來(lái)支持居民自住和進(jìn)城人員對(duì)于住房的需要。房屋租賃市場(chǎng)發(fā)展和棚戶區(qū)改造也應(yīng)該給予積極的支持?！蓖跽仔潜硎尽?/p>

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。