布局互聯網金融 開辟支農新天地

金融作為現代經濟的發(fā)展血脈，怎樣才能與互聯網共舞，更好地服務“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的新格局，尤其是在支農領域，不僅僅是擺在所有金融企業(yè)面前的歷史機遇，更是一個重大的挑戰(zhàn)。當前，隨著全市五大功能區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的深入推進，涉農領域的金融服務需求也與日俱增。

近年來，隨著互聯網的興起和廣泛應用，重慶農村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農商行”）乘勢而起，積極布局“互聯網+金融”。通過金融創(chuàng)新，大力發(fā)展普惠金融，將金融“雨露”灑向“三農”及小微企業(yè)客戶等，在巴渝大地開辟了一片支農新天地。

便農：拓寬支付結算渠道

農村居民居住分散，部分地區(qū)存貸款規(guī)模較小，農村金融網點的服務成本較高，由此產生了農村金融服務“空白區(qū)”。為了消除這些“盲區(qū)”，縮小城鄉(xiāng)金融服務差距，作為重慶本土最大的金融機構，重慶農商行一直在努力?！盀榱烁玫馗纳莆沂修r村金融服務，支持農業(yè)現代化建設及農村經濟發(fā)展，重慶農商行充分利用電子互聯網金融平臺，積極打造互聯網+金融的三農服務新名片，不斷拓寬農村地區(qū)的支付結算渠道?！敝貞c農商行相關負責人介紹說。

據悉，為改善農村地區(qū)支付環(huán)境，重慶農商行在重慶銀監(jiān)局的指導支持下，積極探索通過電子銀行手段，打通農村金融服務“最后一公里”，給力“村村通”——重慶農商行手機銀行卡采取貼膜技術，因不擇機型、不需上網、菜單便捷、成本低廉，可實現查詢、轉賬、繳費、定活互轉等基礎金融服務，深受廣大農戶歡迎。據介紹，為了促進試點工作取到實效，還制作了通俗易懂的手機銀行操作手冊，分發(fā)到營業(yè)網點，并廣泛地開展“夠愛你就來”、“你交易我有禮”、手機銀行業(yè)務培訓等宣傳推廣活動。

正是由于重慶農商行推廣手機銀行業(yè)務卓有成效，今年3月，經中國銀監(jiān)會推薦，重慶農商行手機銀行作為全球銀行支付業(yè)務典型金融創(chuàng)新案例，在聯合國農發(fā)基金組織的亞太區(qū)農村金融研討會上進行了分享和推廣，引起了全球范圍內的廣泛關注。“目前國際上一些農業(yè)銀行已在詢問項目細節(jié)，重慶農商行將在做好手機銀行服務重慶農村地區(qū)的基礎上，將這種服務模式在國際宣傳推廣，進一步擴大品牌影響力。”該負責人表示。

助農：豐富業(yè)務產品種類

“國務院在今年政府工作報告中首次提出互聯網+戰(zhàn)略，互聯網+這個概念就一直保持著極高的熱度。互聯網的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)，也帶來了機遇。重慶農商行把握互聯網發(fā)展趨勢大潮，傾力打造核心競爭力。近年來，重慶農商行依托云計算、移動、網絡、支付等互聯網工具，以客戶體驗為導向，積極搭建互聯網金融平臺，構建業(yè)務產品體系，推動銀行傳統業(yè)務與互聯網金融深度整合。”重慶農商行相關負責人表示。

據重慶農商行2014年度業(yè)績公告顯示，2014年度，重慶農商行全面加快布局互聯網金融，高度重視電子渠道的業(yè)務支撐作用，充分發(fā)揮立體化電子銀行優(yōu)勢，著力構建覆蓋全面的電子銀行服務體系，不斷拓展便民金融服務渠道，同時通過搭建互聯網金融平臺，開展多元化的營銷活動，持續(xù)提升電子銀行品牌知名度和影響力，客戶滿意度進一步提高。截至2014年末，重慶農商行電子銀行賬務交易替代率達81.56%，較上年末提高了11.35個百分點。

以重慶農商江魚兒網絡銀行平臺為例，大力開展銀行金融產品直銷業(yè)務，實現跨網點、跨區(qū)域銷售模式，通過官方網站、手機銀行客戶端等渠道為客戶提供投融資業(yè)務、江渝基金寶產品、智能存款產品、生活繳費、貸款申請、信用卡申請等金融服務，該平臺將于2015年2季度正式對外推廣。

再如，由重慶農商行打造的O2O社區(qū)金融服務生態(tài)圈，通過該行線下的1772個物理網點，線上的網上商城、移動商城，為社區(qū)居民提供質優(yōu)價廉的衣食住行服務，真正做到了普惠大眾，同時，社區(qū)周邊的小微商戶也可以通過O2O社區(qū)金融服務平臺銷售商品，與銀行共享客戶資源，共同為客戶提供購物實惠；由該行提供后臺賬戶管理和結算服務支撐的P2P投融資平臺，已經推動重慶聯合產權交易所“聯保通”和重慶農畜產品交易所“惠融通”等7家投融資平臺上線運行，成為西部首家銀行直接參與上線運行的互聯網投融資平臺。

據悉，自2009年以來，重慶農商行先后推出企業(yè)網銀、銀企直聯、集團網銀、個人網銀、移動金融、電子商務、短信銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道業(yè)務，初步形成銀行商城、O2O社區(qū)金融服務生態(tài)圈、P2P平臺資金結算、大數據運用等互聯網金融產品，打通超級網銀、同城支付、網關支付、第三方支付在內的多種支付結算渠道，加上短信銀行、電話銀行和ATM機、POS機、便民服務終端等自助設備，已基本完成了立體化電子銀行平臺體系。并在此基礎上，結合客戶實際需求，持續(xù)加強產品開發(fā)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務功能，實現了包括轉賬、繳費、理財、基金、彩票、代收付、集團資金管理、網上支付、近場支付等種類齊全、功能豐富的電子銀行業(yè)務產品體系。

惠農：打造普惠金融標桿

手機銀行作為重慶農商行打造普惠金融、送科技下鄉(xiāng)的典范產品，一經推出就受到客戶廣泛歡迎，特別在是重慶區(qū)縣地區(qū)，廣大個體工商戶、種養(yǎng)殖戶和農戶對此非常依賴。對客戶而言，手機銀行有利于減少辦理金融業(yè)務的成本支出。據重慶農商行相關負責人介紹，按平均每個農村客戶到金融機構網點辦理1筆業(yè)務綜合成本為10元（含交通費、誤餐費等）來測算，每年至少為農村客戶節(jié)約成本10億元。截至2014年末，重慶農商行移動金融客戶數突破220萬戶，其中80%以上的用戶為農村居民，累計交易金額突破1.3萬億元，累計為客戶減免費用超過3億元。

針對“三農”和小微企業(yè)客戶的資金需求，2013年，重慶農商行搭建了立體化的融資渠道。在重慶農商行1772個傳統網點辦理貸款業(yè)務的基礎上，該行進一步豐富電子銀行交易種類，開通了微信貸款和電話貸款功能，客戶可在線申請消費貸款、信用貸款、汽車按揭貸款等個人貸款產品，最快1天就能完成放款，最高可貸1000萬元，被譽為“口袋里的客戶經理”。目前，重慶農商行已收到微信貸款申請8923筆，電話銀行貸款申請2259筆，放款金額2.75億元。重慶農商行微信銀行備受客戶歡迎，獲評《新金融世界》雜志社2014年度中國電子銀行創(chuàng)新最佳案例。

值得一提的是，為了進一步方便“三農”、小微客戶進行貸款，2014年，重慶農商行創(chuàng)新試點推出小額貸款自動審批業(yè)務“云微貸”，并通過大數據分析運用，利用數據模型自動進行信貸額度授信，在手機銀行等多個電子渠道實現小貸的快速申請、審批、發(fā)放、還款等業(yè)務，進一步減少了客戶辦理信貸業(yè)務的成本支出，包括時間成本。

據悉，目前，使用手機銀行服務的客戶還受益于重慶農商行針對跨行轉賬提供的補貼。早在2009年，重慶農商行在全國范圍內首推農民工專屬銀行卡——江渝鄉(xiāng)情卡，并實施免年費、免小額賬戶管理費、免短信賬單服務費、免開卡工本費、免短信提示費等優(yōu)惠，并捐贈1000萬元設立“江渝鄉(xiāng)情慈善基金”，專項用于補貼農民工的異地匯款手續(xù)費，2014年又追加了1000萬元。截至2014年末，江渝鄉(xiāng)情卡發(fā)卡超過800萬張，累計報銷異地匯款手續(xù)費超過1200萬元。

“毋庸置疑，借勢互聯網，重慶農商行打造了更加健全的便農助農惠農金融服務體系，通過互聯網金融產品的有效整合，大幅降低了客戶辦理金融業(yè)務的支出成本，提升了客戶服務便捷度，有力踐行了支農支小的服務理念。下一步，重慶農商行將進一步加強互聯網金融創(chuàng)新，傾力打造普惠金融，進一步體現作為一家上市銀行的責任擔當?！敝貞c農商行相關負責人介紹說。

備注：數據僅供參考，不作為投資依據。